昨天，中国公布了最新的延迟退休政策：从2025年起，男职工的法定退休年龄从原来的60岁延迟到63岁，女职工的法定退休年龄从原来的50岁、55岁分别延迟到55岁、58岁。

今天，我来聊聊澳大利亚的退休政策，在此做一个简单的对比。

澳大利亚的退休制度包括政府发放的政府养老金，以及自己工作时由雇主缴纳Super累积的个人退休金。

政府养老金（Age Pension）

澳大利亚的政府养老金（Age Pension）是政府为年长公民提供的基本生活津贴，达到领取年龄（67岁）、居住要求，通过收入测试和资产测试，就可以领取养老金。

最新的养老金标准如下：

每两周 单身 伴侣合并
最高基本费率 $1,020.60 $1,538.60
最高养老金补助 $81.60 $123.00
能源补助 $14.10 $21.20
全部 $1,116.30 $1,682.80

要领取养老金，你需要达到以下要求：

年龄要求：领取养老金的年龄为67岁及以上。

居住要求：要求在澳大利亚至少居住10年。这10年期间至少5年是没有中断的。中断不是说你不能出国，而是指你不能长时间呆在澳洲以外的地方。

收入测试：评估你和你的伴侣的所有来源的收入，包括储蓄、股票和养老金等金融资产。这里分享一个最基础的收入和养老金的关系。

你的状态 每两周收入 您的养老金金额将减少
单身 212澳元以内 $0
  超过212澳元 每超出1澳元减少50澳分
伴侣 372澳元以内 $0
  超过372澳元 每超出1澳元减少25澳分

一旦你（单身）两周收入超过$2,444.60，或者你和你的伴侣合并双周收入超过$3,737.60，你就没有资格获得政府养老金。

资产测试：你持有的全部、部分拥有或拥有权益的任何财产或财产，包括境外资产及他人对你的债务。

以下是资产限额，超出后就会对的养老金产生影响。

你的状态 房主 非房主
单身 $314,000 $566,000
伴侣 $470,000 $722,000

这里需要说明的是，自住房不纳入统计，而投资房就要算做资产了。

个人退休金（Superannuation）

除了政府发放的养老金，个人的退休金也是退休后的重要经济来源。

澳大利亚的退休金计划（Superannuation，又称Super）是强制性的，雇主需要为员工缴纳一定比例的工资作为退休金。自2024年7月起，强制性缴纳比例为12%。

退休金资金存放在个人的退休金账户中，员工可以选择不同的退休金基金进行管理和投资。

当然，个人也可以自愿缴纳退休金，以达到减税等的目的。

通常，退休金账户中的资金在满足一定条件后才能提取。提取时可能会受到税务规定的影响。你可以一次性提取，也可以作为退休养老金来按期发放。

这里有几个时间点：

  • 60岁：如果你在60岁时停止工作，就可以领取退休金。

  • 65岁：如果你已经年满65岁，可以随时提取你的退休金，无论你是否继续工作。

  • 67岁：到达法定退休年龄，你的Super退休金将作为你的收入，纳入政府养老制度的收入测试，也就影响了你能拿到的政府养老金额。

退休制度为低收入者提供安全垫

对比中国，澳大利亚退休年龄是67岁。但澳大利亚提供了更多灵活性，允许个人根据自己的情况选择退休时间，而没有强制性要求。

澳大利亚的退休制度可以为低收入者提供更多保障。低收入者除了获得个人退休金（Super）和政府养老金（Age Pension），还可以获得政府提供额外的福利和支持，如生活津贴、医疗补助和其他老年人福利。

但是，对于中等或高收入者，他们通常依赖自己的Super退休金和投资收入作为主要的养老来源。由于他们的收入和资产水平可能超出政府养老金的收入和资产测试标准，他们可能没有资格领取政府养老金。

这意味着，中等或高收入者需要更加依赖自己的退休储蓄和投资收入来维持退休生活。

所以我觉得政府养老金更多是一种兜底功能，我很大可能也要自己攒钱给自己退休养老。这就涉及到最近很火的FIRE运动了，希望有能力实现吧！