如何梳理个人财务？《赤脚投资者》阅读笔记
Review of <The Barefore Investor>
澳大利亚有一本非常受欢迎的个人理财书籍《赤脚投资者》（The Barefoot Investor）。
这本书由著名金融顾问Scott Pape撰写，首次出版于2016年，很快就成为了澳大利亚畅销书，并在全球范围内也引起了广泛关注。
书如其名，“赤脚”象征着一种简单、实用且接地气的理财及生活方式，Scott Pape也在书中分享了许多深入浅出的理财建议。对于希望改善个人财务状况的人群来说，这是一本很好的参考书。
今天，我来分享关于这本书的读书笔记。
1、不要谈钱色变。
每月安排一次“赤脚约会之夜”。你可以盛装打扮，去一家可爱的餐厅或不错的地方，一边享用优质餐点和一杯葡萄酒，一边回顾自己的财务状况，这有助于减少谈论金钱的耻辱，并使其变得有趣和难忘。
2、设置三个“存钱桶”
赤脚投资者建议使用三个“存钱桶”：Mojo、Blow和Grow账户。
Mojo帐户： 应急资金或安全资金，至少保留2,000澳元。这个是和个人或者家庭的生活成本关联在一起的。我觉得应该存入至少6个月的生活开销，保证你在遇到紧急情况时有一个缓冲期。以我自己的生活开支为例，一个月5,000澳元，六个月就是30,000澳元。
Blow帐户：生活开支账户。钱进钱出，支付一切日常生活费用。在Blow账户里，你要设置四个资金子账户：Daily expenses（日常开支）、Splurge（挥霍）、Smile（微笑）、Fire extinguisher（灭火器）。
- Daily expenses：生活的基础开支费用，包括房租、餐饮等等。
- Splurge：冲动消费资金，一块甜品、一个冰淇淋等等。
- Smile：为度假、纪念日积累的资金。
- Fire extinguisher：偿还债务等。
Grow账户：成长性资金，包括你的Super退休金、投资理财以及投资房产等。
3、分配账户资金
如果对以上账户进行分类的话，那么Mojo和Blow都是存在银行里的钱，而Grow账户则是投资的钱。
对于储蓄在银行的钱，作者建议你选择一家0账户月费、低服务费的银行，他自己十分推荐ING银行账户（推荐码：Jqz072），认为它不仅存款利率高，而且没有账户服务费，境外消费也没有手续费。
作者认为你要把收入分别按照设定的比例存在着5个账户里：
| 账户名称 | 资金比例 | 用途 |
|---|---|---|
| Daily expenses（日常开支） | 60% | 日常开支 |
| Splurge（挥霍） | 10% | 冲动消费 |
| Smile（微笑） | 10% | 专用资金 |
| Fire extinguisher（灭火器） | 20% | 偿还债务 |
| Mojo（应急） | - | 3-6个月开支 |
4、降低投资成本
那么对于Grow账户的钱，就要考虑投资成本和回报了。
澳大利亚的Super退休金管理公司很多，在收益率大同小异的情况下，你要选择管理费用低的那家，否则随着你的退休金资金不断累积，你付出的管理费将会吃掉很多你的收益。
同样的，在投资ETF指数基金的时候，如果两个ETF的持仓基本一致，那么选择管理费用低的那个，就会放大你的投资收益，进而加倍你的复利效应。
5、不要用信用卡？
作者认为，信用卡构成了债务，所以不要使用信用卡，有信用卡就要赶紧偿还后销卡。
这是我不能认同的。
尽管澳大利亚的信用卡普遍没什么亮点（有积分的收年费，无积分的无福利），但是信用卡可以帮助你延期支付某些费用。这些钱在你的银行账户里，至少会帮你产生利息。
此外，信用卡有些福利其实很有价值，比如旅行保险、航班延误保险等，对于某些人群还是有用的。
6、买房！买房！买房？
作者对于澳大利亚的房产市场真的是非常看好，认为一个人或者一个家庭，无论如何都要购买房产，不管是自住还是投资。
回顾澳大利亚的房产市场，其实是和股市大盘齐头并进的，所以也被认为是极具投资价值的资金去向。
在中国房产市场受过伤的人，真的很难随意就买房了，况且现在房产市场太过火爆，加息都抑制不住地上涨。目前还是观望吧。
小结
《赤脚投资者》面向的读者是需要摆脱债务陷阱、建立财务基础的普通人，所以作者还介绍了很多关于如何和保险公司谈价格、如何和银行谈贷款利率等的“逐字逐句”的教程。
如果你感兴趣可以去找来读一读。