在澳洲申请第一张信用卡的全流程

在国内，我是招商银行和交通银行的信用卡用户，客户服务和优惠活动都很优质。到了澳洲以后，我办理的都是储蓄卡（Debit Card），日常消费和高息存款都放在储蓄卡上。

最近，我研究了一下澳洲的信用卡（Credit Card），发现基本上都会收取年费，根据年费金额对应上不同的信用卡福利。在这个过程里，因为刚好要买机票，所以就申请了一张ANZ银行的信用卡。

这篇文章我来分享下我在澳洲申请第一张信用卡的全流程。

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澳洲的信用卡和储蓄卡有何不同？

在澳洲，信用卡和储蓄卡的功能有明显的不同：

储蓄卡（Debit Card）：直接连接到你的银行账户，消费时从账户中扣除现金。适合日常开销，没有年费，也不涉及信用记录。

信用卡（Credit Card）：银行给你提供一定额度的信用，让你在账单日前先使用，随后还款。信用卡通常伴有年费，不同卡种还提供积分、旅行保险等福利。信用卡还直接影响你的信用分（Credit Score），这在澳洲尤为重要，因为它会影响未来的贷款和大额消费能力。

在申请贷款的时候，很多财务顾问都会建议你提前注销信用卡，因为信用卡本身就是一种“负债”，可能会降低你的贷款额度。

除了银行片本身的属性不同，信用卡和储蓄卡在交易成本方面也有所区别，特别是附加费部分。以下是两者的主要差异：

在澳洲，Visa、MasterCard和American Express的交易处理费通常在1%到3%之间，具体费用取决于商家的合同条款和卡品牌。American Express的手续费一般较高，因此一些商家可能会对其收取额外的附加费。

然而，当你使用储蓄卡消费，特别是通过EFTPOS系统（类似于中国的银联），大多是免费的。

在澳洲申请信用卡并不复杂，通常需要准备以下步骤：

研究不同银行的信用卡产品，考虑年费、信用额度、福利（例如：积分、购物保险、旅行保险、机场贵宾厅）等因素。可以根据你的消费习惯选择一张适合的卡。

我申请的信用卡是ANZ Platinum credit card，因为我本身就是ANZ的用户，我有一张ANZ的联名账户，还有一张ANZ Plus银行卡接收工资，所以ANZ有我的客户资料，也更便于信用卡审核。

这张卡还有三个月消费1500澳元，返还300澳元的新用户促销活动。刚好我需要购买机票、预定酒店等大额支付，也算是打了个折吧。此外，通过这张卡预定机票，客户可以获赠旅行保险。

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每个银行对申请者都有一定的条件要求，常见的包括：

年龄：必须年满18岁

客户身份：要求你有较长的居留许可或相关签证

收入证明：通常需要提供稳定的收入证明，例如工资单、税单等

确保你满足这些条件后，便可以开始申请。

可以在线或到银行网点提交申请。在线申请通常需要填写个人信息、收入情况、就业状态等详细资料。审核时间可能为几天到一周，取决于银行的流程。

我在线填写了资料以后，第二天就接到了ANZ客服人员的邮件，要求我提供Payslips。

银行会根据你的信用历史、收入和其他信息决定是否批准你的申请。如果是你的第一张信用卡，可能额度较低，之后可以根据用卡记录增加额度。

我申请的ANZ Platinum credit card的额度最小就是6000澳元，我也是设置了6000澳元。基本上申请后的第四天，我就收到了卡片审批完成的短信。收到实体卡后，在ANZ App上激活后就可以使用了。

申请到信用卡之后，正确使用和维护信用卡对保持良好的信用记录至关重要。以下是几点建议：

使用信用卡时，尽量避免在不可信的网站或商家消费，防止信息被盗或出现欺诈交易。一旦发现异常消费，应立即与银行联系。

同时，如果遇到任何问题（如：账单错误、不明交易等），应及时联系银行客服。多数银行的客服服务都比较完善，能够帮助你解决大部分问题。

每个月银行会给你发账单，记得在还款日前全额还款，避免因逾期还款导致信用分受损。此外，避免只支付最低还款额，因为这样利息会增加。最好在发工资后，立即清还账单上的余额，保持良好的信用记录。

在澳洲申请信用卡的流程相对简单，首先需了解信用卡与储蓄卡的不同，选择合适的信用卡，并满足银行的申请条件。成功申请后，维护信用卡的良好使用习惯和信用分数至关重要，包括按时还款、避免可疑交易和及时沟通问题。通过合理使用信用卡，可以获得额外福利并建立良好的信用记录，为未来的贷款和消费提供便利。